Registro de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas inmobiliarios

Documentación obligatoria

1. FDU-064 Formulario de solicitud de inscripción (ICI-01)
2. 1. 1-Documento acreditativo del alta como trabajador autónomo.
   2. 2-Póliza Seguro de Responsabilidad Civil Profesional y justificante de pago de la prima o aval bancario
   3. 3-Plan de Formación

      Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

      1- En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.

      2- En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.

      3- Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

   4. 4-Procedimiento de Resolución de reclamaciones.

      El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información:

      (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones

      (ii) dependencia jerárquica del área

      (iii) nombramiento del responsable

      (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área

      (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones

      (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario

      (vii)  cauce para trasladar al reclamante la resolución

      (viii)  información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España

      (ix) dirección de correo electrónico

3. FDU-061 Formulario para la evaluación de idoneidad. Intermediarios de crédito y prestamistas inmobiliarios (ICI04) de la persona física que solicita la inscripción

4. En caso de respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas de la sección 4 del formulario ICI/PI-04 se deberá aportar la documentación que se indica en el propio formulario, según la situación de la que se esté informando (condena penal, declaración de concurso de acreedores...)

5. 1. Certificado de Antecedentes Penales

      Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.

      Si alguno de los certificados está en un idioma diferente a castellano o inglés, deberá presentarse además, apostilla y traducción jurada al idioma castellano o inglés del certificado que corresponda.

   2. Certificado Formación
   3. Acreditación de la formación continua anual (cuando ha transcurrido más de un año desde la superación del examen)

6. Este formulario sólo se presentará cuando el intermediario de crédito inmobiliario esté vinculado a un prestamista único

7. FDU-062 Solicitud de inscripción o baja de un intermediario de crédito inmobiliario presentada por un prestamista único (ICI02)

Documentación obligatoria

1. FDU-066 Formulario para el registro, modificación o baja de prestamistas inmobiliarios (PI06)
2. 1. Documento acreditativo del alta como trabajador autónomo.
   2. Plan de Formación

      Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

      1- En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.

      2- En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.

      3- Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

   3. Procedimiento de Resolución de reclamaciones.

      El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información:

      (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones

      (ii) dependencia jerárquica del área

      (iii) nombramiento del responsable

      (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área

      (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones

      (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario

      (vii)  cauce para trasladar al reclamante la resolución

      (viii)  información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España

      (ix) dirección de correo electrónico

   4. Procedimiento de evaluación de solvencia.

      El procedimiento debe consistir en un documento que describa el modo en que se garantiza el cumplimiento de los artículos 11 y 12 de la Ley 5/2019, detallando el modo en que se evalúa la solvencia del potencial prestatario, fiador o garante antes de celebrar un contrato de préstamo, y describiendo los recursos técnicos y operativos para llevar a cabo la misma. En concreto, el referido procedimiento ha de incluir la siguiente información:

      (i) factores que se tendrán en cuenta para verificar la capacidad del potencial prestatario para cumplir con las obligaciones derivadas del préstamo, así como la información y documentación específica que se va a solicitar para su comprobación (por ejemplo, nóminas o cualquier otro documento que acredite la solvencia del prestatario), con mención a la forma y plazos en que el prestamista solicitará esta información al prestatario;

      (ii) obligación de consultar el historial crediticio del cliente acudiendo a la CIRBE, así como a alguna de las entidades privadas de información crediticia;

      (iii) referencia a que, en el caso de préstamos con garantía real, la evaluación de la solvencia no se basará predominantemente en el valor de la garantía que exceda del importe del préstamo o en la hipótesis de que el valor de dicha garantía aumentará;

      (iv) mención a que sólo se pondrá el préstamo a disposición del prestatario si el resultado de la evaluación de la solvencia indica que es probable que las obligaciones derivadas del contrato de préstamo se cumplan según lo establecido en dicho contrato;

      (v) en caso de que se deniegue la solicitud de préstamo, la obligación de informar por escrito y sin demora al potencial prestatario y, en su caso, al fiador o avalista, de su respectivo resultado advirtiéndoles, de forma motivada de dicha denegación y, si procede, de que la decisión se basa en un tratamiento automático de datos; así como obligación de entregar copia del resultado de la consulta de una base de datos, en caso de que este resultado sea la causa de la denegación;

      (vi) la obligación de reevaluar la solvencia del prestatario basándose en una información actualizada antes de cualquier aumento significativo del importe total tras la celebración del contrato de préstamo;

      (vii) la periodicidad con que el procedimiento será revisado;

      (viii) la descripción de los medios técnicos y operativos con que cuenta para realizar la evaluación de la solvencia del potencial prestatario que le permitan elaborar cuadros de amortización y escenarios de pago, teniendo en cuenta, entre otros aspectos, que en préstamos ofrecidos a tipo de interés variable u otros en que el valor de las cuotas pueda variar significativamente, habrán de contemplarse los escenarios de evolución de las cuotas a fin de evaluar la solvencia del potencial prestatario (incluyendo, al menos, un escenario de subida de tipos).

3. FDU-061 Formulario para la evaluación de idoneidad. Intermediarios de crédito y prestamistas inmobiliarios (ICI04) de la persona física que solicita la inscripción.

4. En caso de respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas de la sección 4 del formulario ICI/PI-04 se deberá aportar la documentación que se indica en el propio formulario, según la situación de la que se esté informando (condena penal, declaración de concurso de acreedores...)

5. 1. Certificado de Antecedentes Penales

      Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.

      Si alguno de los certificados está en un idioma diferente a castellano o inglés, deberá presentarse además, apostilla y traducción jurada al idioma castellano o inglés del certificado que corresponda.

   2. Certificado Formación
   3. Acreditación de la formación continua anual (cuando ha transcurrido más de un año desde la superación del examen)

Documentación obligatoria

1. Envía los siguientes formularios rellenos y con la documentación adjunta que se indica:

2. FDU-064 Formulario de solicitud de inscripción ICI-01

3. Adjuntar con este formulario la siguiente documentación:

4. 1. 1- Escritura de constitución o modificación del objeto social y nombramiento de administrador/es

      a. El objeto social debe incluir actividades propias de los intermediarios de crédito inmobiliario a que se refiere el art. 2.2, en relación con el art. 4.5) de la Ley 5/2019. Ejemplo:

      a. Presentar u ofrecer contratos de préstamo a prestatarios.

      b. Asistir a prestatarios con trámites precontractuales.

      c. Celebrar contratos de préstamo en nombre del prestamista.

      b. Si, además, se prestan servicios de asesoramiento, también debe reflejarse en el objeto social

   2. 2- Póliza de seguro de Responsabilidad Civil Profesional y justificante de pago de la prima o aval bancario.
   3. 3- Plan de formación

      Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

      1- En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.

      2- En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.

      3- Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

   4. 4- Procedimiento de resolución de reclamaciones.

      El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información:

      (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones

      (ii) dependencia jerárquica del área

      (iii) nombramiento del responsable

      (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área

      (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones

      (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario

      (vii)  cauce para trasladar al reclamante la resolución

      (viii)  información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España

      (ix) dirección de correo electrónico

5. FDU-061 Formulario para la evaluación de idoneidad. Intermediarios de crédito y prestamistas inmobiliarios (ICI04)

6. Un formulario por cada uno de los miembros del órgano de administración de la sociedad, firmado por cada uno de ellos. Así como un formulario por el representante (persona física) de dicha persona jurídica.

   En caso de respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas de la sección 4 del formulario ICI/PI-04 se deberá aportar la documentación que se indica en el propio formulario, según la situación de la que se esté informando (condena penal, declaración de concurso de acreedores...)

7. 1. 1- Certificado de Antecedentes Penales

      Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.
      Si alguno de los certificados está en un idioma diferente a castellano o inglés, deberá presentarse además, apostilla y traducción jurada al idioma castellano o inglés del certificado que corresponda.

   2. 2- Certificado Formación
   3. Acreditación de la formación continua anual (cuando ha transcurrido más de un año desde la superación del examen)

8. Este formulario sólo se presentará cuando el intermediario de crédito inmobiliario esté vinculado a un prestamista único.

9. FDU-062 Solicitud de inscripción o baja de un intermediario de crédito inmobiliario presentada por un prestamista único (ICI02)

10. Otra documentación

    Acreditación Representación (poder firmante, acta de la junta, etc.).

Documentación obligatoria

1. Envía los siguientes formularios rellenos y con la documentación adjunta que se indica:

2. FDU-064 Formulario de solicitud de inscripción (ICI-01)

3. Adjuntar con este formulario la siguiente documentación:

4. 1. 1- Documento acreditativo del alta como trabajador autónomo.
   2. 2- Póliza de seguro de Responsabilidad Civil Profesional y justificante de pago de la prima o aval bancario.
   3. 3- Plan de formación

      Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

      1- En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.

      2- En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.

      3- Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

   4. 4- Procedimiento de resolución de reclamaciones.

      El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información:

      (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones

      (ii) dependencia jerárquica del área

      (iii) nombramiento del responsable

      (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área

      (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones

      (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario

      (vii)  cauce para trasladar al reclamante la resolución

      (viii)  información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España

      (ix) dirección de correo electrónico

5. FDU-061 Formulario para la evaluación de idoneidad. Intermediarios de crédito y prestamistas inmobiliarios (ICI04) de la persona física que solicita la inscripción

6. En caso de respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas de la sección 4 del formulario ICI/PI-04 se deberá aportar la documentación que se indica en el propio formulario, según la situación de la que se esté informando (condena penal, declaración de concurso de acreedores...)

7. 1. 1- Certificado de Antecedentes Penales

      Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.
      Si alguno de los certificados está en un idioma diferente a castellano o inglés, deberá presentarse además, apostilla y traducción jurada al idioma castellano o inglés del certificado que corresponda.

   2. 2- Certificado Formación
   3. 3- Acreditación de la formación continua anual (cuando ha transcurrido más de un año desde la superación del examen)

8. Este formulario sólo se presentará cuando el intermediario de crédito inmobiliario esté vinculado a un prestamista único.

9. FDU-062 Solicitud de inscripción o baja de un intermediario de crédito inmobiliario presentada por un prestamista único (ICI02)

Documentación obligatoria

1. Envía los siguientes formularios rellenos y con la documentación adjunta que se indica:

2. FDU-066 Formulario para registro, modificación o baja. Prestamistas inmobiliarios (PI06)
3. 1. 1- Escritura de Constitución o Modificación del Objeto Social y Nombramiento de Administradores.

      El objeto social deberá recoger de forma precisa la actividad propia de los prestamistas inmobiliarios tal y como se define en las letras a y b: (no es documento, es aclaración):

      a. La concesión de manera profesional de préstamos con garantía hipotecaria u otro derecho real de garantía sobre un inmueble de uso residencial cuando el prestador, el fiador o el garante sea una persona física.

      b. Concesión profesional de préstamos para adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir, siempre que el prestatario, el fiador o garante sea un consumidor.

      Si se prestan servicios de asesoramiento, esto debe reflejarse en el objeto social

   2. 2- Plan de Formación

      Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

      1- En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.

      2- En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.

      3- Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

   3. 3- Procedimiento de Resolución de reclamaciones.

      El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información:

      (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones

      (ii) dependencia jerárquica del área

      (iii) nombramiento del responsable

      (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área

      (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones

      (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario

      (vii)  cauce para trasladar al reclamante la resolución

      (viii)  información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España

      (ix) dirección de correo electrónico

   4. 4- Procedimiento de evaluación de solvencia.

      El procedimiento debe consistir en un documento que describa el modo en que se garantiza el cumplimiento de los artículos 11 y 12 de la Ley 5/2019, detallando el modo en que se evalúa la solvencia del potencial prestatario, fiador o garante antes de celebrar un contrato de préstamo, y describiendo los recursos técnicos y operativos para llevar a cabo la misma. En concreto, el referido procedimiento ha de incluir la siguiente información:

      (i) factores que se tendrán en cuenta para verificar la capacidad del potencial prestatario para cumplir con las obligaciones derivadas del préstamo, así como la información y documentación específica que se va a solicitar para su comprobación (por ejemplo, nóminas o cualquier otro documento que acredite la solvencia del prestatario), con mención a la forma y plazos en que el prestamista solicitará esta información al prestatario;

      (ii) obligación de consultar el historial crediticio del cliente acudiendo a la CIRBE, así como a alguna de las entidades privadas de información crediticia;

      (iii) referencia a que, en el caso de préstamos con garantía real, la evaluación de la solvencia no se basará predominantemente en el valor de la garantía que exceda del importe del préstamo o en la hipótesis de que el valor de dicha garantía aumentará;

      (iv) mención a que sólo se pondrá el préstamo a disposición del prestatario si el resultado de la evaluación de la solvencia indica que es probable que las obligaciones derivadas del contrato de préstamo se cumplan según lo establecido en dicho contrato;

      (v) en caso de que se deniegue la solicitud de préstamo, la obligación de informar por escrito y sin demora al potencial prestatario y, en su caso, al fiador o avalista, de su respectivo resultado advirtiéndoles, de forma motivada de dicha denegación y, si procede, de que la decisión se basa en un tratamiento automático de datos; así como obligación de entregar copia del resultado de la consulta de una base de datos, en caso de que este resultado sea la causa de la denegación;

      (vi) la obligación de reevaluar la solvencia del prestatario basándose en una información actualizada antes de cualquier aumento significativo del importe total tras la celebración del contrato de préstamo;

      (vii) la periodicidad con que el procedimiento será revisado;

      (viii) la descripción de los medios técnicos y operativos con que cuenta para realizar la evaluación de la solvencia del potencial prestatario que le permitan elaborar cuadros de amortización y escenarios de pago, teniendo en cuenta, entre otros aspectos, que en préstamos ofrecidos a tipo de interés variable u otros en que el valor de las cuotas pueda variar significativamente, habrán de contemplarse los escenarios de evolución de las cuotas a fin de evaluar la solvencia del potencial prestatario (incluyendo, al menos, un escenario de subida de tipos).

4. FDU-061 Formulario para la evaluación de idoneidad. Intermediarios de crédito y prestamistas inmobiliarios (ICI04).

5. Un formulario por cada uno de los miembros del órgano de administración de la sociedad, firmado por cada uno de ellos. Así como un formulario por el representante (persona física) de dicha persona jurídica.

   En caso de respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas de la sección 4 del formulario ICI/PI-04 se deberá aportar la documentación que se indica en el propio formulario, según la situación de la que se esté informando (condena penal, declaración de concurso de acreedores...)

6. 1. 1- Certificado de Antecedentes Penales

      Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.
      Si alguno de los certificados está en un idioma diferente a castellano o inglés, deberá presentarse además, apostilla y traducción jurada al idioma castellano o inglés del certificado que corresponda.

   2. 2- Certificado Formación
   3. 3- Acreditación de la formación continua anual (cuando ha transcurrido más de un año desde la superación del examen)

Documentación obligatoria

1. Envía los siguientes formularios rellenos y con la documentación adjunta que se indica

2. FDU-066 Formulario para registro, modificación o baja. Prestamistas inmobiliarios (PI06)
3. 1. 1- Documento acreditativo del alta como trabajador autónomo.
   2. 2- Plan de Formación.

      Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

      1- En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.

      2- En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.

      3- Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

   3. 3- Procedimiento de Resolución de reclamaciones.

      El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información:

      (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones

      (ii) dependencia jerárquica del área

      (iii) nombramiento del responsable

      (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área

      (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones

      (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario

      (vii)  cauce para trasladar al reclamante la resolución

      (viii)  información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España

      (ix) dirección de correo electrónico

   4. 4- Procedimiento de evaluación de solvencia.

      El procedimiento debe consistir en un documento que describa el modo en que se garantiza el cumplimiento de los artículos 11 y 12 de la Ley 5/2019, detallando el modo en que se evalúa la solvencia del potencial prestatario, fiador o garante antes de celebrar un contrato de préstamo, y describiendo los recursos técnicos y operativos para llevar a cabo la misma. En concreto, el referido procedimiento ha de incluir la siguiente información:

      (i) factores que se tendrán en cuenta para verificar la capacidad del potencial prestatario para cumplir con las obligaciones derivadas del préstamo, así como la información y documentación específica que se va a solicitar para su comprobación (por ejemplo, nóminas o cualquier otro documento que acredite la solvencia del prestatario), con mención a la forma y plazos en que el prestamista solicitará esta información al prestatario;

      (ii) obligación de consultar el historial crediticio del cliente acudiendo a la CIRBE, así como a alguna de las entidades privadas de información crediticia;

      (iii) referencia a que, en el caso de préstamos con garantía real, la evaluación de la solvencia no se basará predominantemente en el valor de la garantía que exceda del importe del préstamo o en la hipótesis de que el valor de dicha garantía aumentará;

      (iv) mención a que sólo se pondrá el préstamo a disposición del prestatario si el resultado de la evaluación de la solvencia indica que es probable que las obligaciones derivadas del contrato de préstamo se cumplan según lo establecido en dicho contrato;

      (v) en caso de que se deniegue la solicitud de préstamo, la obligación de informar por escrito y sin demora al potencial prestatario y, en su caso, al fiador o avalista, de su respectivo resultado advirtiéndoles, de forma motivada de dicha denegación y, si procede, de que la decisión se basa en un tratamiento automático de datos; así como obligación de entregar copia del resultado de la consulta de una base de datos, en caso de que este resultado sea la causa de la denegación;

      (vi) la obligación de reevaluar la solvencia del prestatario basándose en una información actualizada antes de cualquier aumento significativo del importe total tras la celebración del contrato de préstamo;

      (vii) la periodicidad con que el procedimiento será revisado;

      (viii) la descripción de los medios técnicos y operativos con que cuenta para realizar la evaluación de la solvencia del potencial prestatario que le permitan elaborar cuadros de amortización y escenarios de pago, teniendo en cuenta, entre otros aspectos, que en préstamos ofrecidos a tipo de interés variable u otros en que el valor de las cuotas pueda variar significativamente, habrán de contemplarse los escenarios de evolución de las cuotas a fin de evaluar la solvencia del potencial prestatario (incluyendo, al menos, un escenario de subida de tipos).

4. FDU-061 Formulario para la evaluación de idoneidad. Intermediarios de crédito y prestamistas inmobiliarios (ICI04): de la persona física que solicita la inscripción

5. En caso de respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas de la sección 4 del formulario ICI/PI-04 se deberá aportar la documentación que se indica en el propio formulario, según la situación de la que se esté informando (condena penal, declaración de concurso de acreedores...)

6. 1. 1- Certificado de Antecedentes Penales

      Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.
      Si alguno de los certificados está en un idioma diferente a castellano o inglés, deberá presentarse además, apostilla y traducción jurada al idioma castellano o inglés del certificado que corresponda.

   2. 2- Certificado Formación
   3. 3- Acreditación de la formación continua anual (cuando ha transcurrido más de un año desde la superación del examen)

Documentación obligatoria

1. FDU-106 Formulario de presentación de subsanación de documentos (SUBSAN)|

Documentación obligatoria

1. FDU-106 Formulario de presentación de subsanación de documentos (SUBSAN)

Documentación obligatoria

1. FDU-106 Formulario de presentación de subsanación de documentos (SUBSAN)