Catálogo de trámites

Formulario de solicitud de inscripción ICI-01.

Formulario de solicitud de inscripción PI-06.

IMPORTANTE: En caso de que la actividad de concesión de préstamos figure en el objeto social, deberá solicitarse la autorización como prestamista inmobiliario o excluir de esta actividad la concesión de los préstamos definidos en el artículo 2.1 de la Ley 2/2019.

Documento acreditativo del alta como trabajador autónomo.

Póliza Seguro de Responsabilidad Civil Profesional o aval bancario:

Ver documento con "Criterios relativos a la póliza de contrato de responsabilidad civil profesional" incluido en la columna de la derecha "Otra información de interés".

Plan de Formación:

Plan de formación elaborado para formar a su personal en los conocimientos y competencias a que se refiere el artículo 16 de la Ley 5/2019, y sus normas de desarrollo, que informe sobre el procedimiento establecido para asegurar la formación continua del personal y el compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando plazo de revisión. La documentación relativa al plan de formación debe cumplimentarse teniendo en cuenta las siguientes consideraciones:

1. En relación con el detalle de la formación inicial: El plan debe recoger el compromiso de que el personal que preste servicios por cuenta del intermediario tendrá acreditado – a través de una de las certificadoras o certificaciones homologadas- que posee conocimientos y competencia sobre las materias requeridas por la normativa según las labores que realice.
2. En lo relativo a la duración de la formación continua: Debe especificar el número mínimo de horas que tendrán los módulos de formación continuada, siendo aceptable un mínimo de 15 horas anuales para el personal que lleve a cabo labores de asesoramiento sobre crédito inmobiliario y un mínimo de 10 horas anuales para el resto de profesionales que presten servicios sobre crédito inmobiliario.
3. Por último, debe incluirse un compromiso de que el plan será revisado periódicamente, indicando un plazo al efecto.

Formulario ICI/PI-04 de evaluación de idoneidad:

a) En caso de ICI/PI Personas Físicas: formulario de evaluación de idoneidad ICI/PI-04 de la persona física que solicita la inscripción.

b) En caso de ICI/PI Personas Jurídicas: deberá presentarse un formulario de evaluación de idoneidad ICI/PI-04 por cada uno de los miembros del órgano de administración de la sociedad firmado por cada uno de ellos.

Además, si alguno de los miembros del órgano de administración es una persona jurídica, deberá presentarse un formulario de evaluación de idoneidad ICI/PI04 del representante (persona física) de dicha persona jurídica.

Certificado de Antecedentes Penales:

Certificado de antecedentes penales cuya fecha de expedición no sea anterior a 3 meses a la de su presentación.

a) En caso de ICI/PI Personas Físicas: Certificado de antecedentes penales del ICI/PI que solicita la inscripción.

b) En el caso de ICI/PI Personas Jurídicas: Certificado de antecedentes penales de cada uno de los miembros del órgano de administración del ICI/PI que solicita la inscripción. Además, si alguno de los miembros del órgano de administración es una persona jurídica, deberá presentarse un Certificado de antecedentes penales de esta última.

Certificado Formación:

a) En caso de ICI/PI Personas Físicas: Certificado acreditativo de que la persona física que solicita el registro ha completado el plan de formación, emitido por una entidad o empresa certificadora acreditada por el Banco de España o, alternativamente, acreditación de la obtención de un título o certificación acreditativo de dichos conocimientos y competencias reconocido por el Banco de España.

b) En caso de ICI/PI Personas Jurídicas: Certificado acreditativo de que cada uno de los miembros del órgano de administración de la sociedad ha completado el plan de formación, emitido por una entidad o empresa certificadora acreditada por el Banco de España o, alternativamente, acreditación de la obtención de un título o certificación acreditativo de dichos conocimientos y competencias reconocido por el Banco de España.

Documento de Identidad:

a) En caso de ICI/PI Personas Físicas: Copia del documento nacional de identidad de la persona física que solicita la inscripción.

b) En caso de ICI/PI Personas Jurídicas: Copia del documento nacional de identidad de cada uno de los miembros del órgano de administración de la sociedad.

Formulario ICI-02:

Este formulario deberá presentarse en caso de solicitar la inscripción de un ICI vinculado a un prestamista único. En este caso, el formulario deberá ser presentado por el Prestamista Único solicitando la inscripción de su ICI vinculado.

Sólo en caso de ser ICI vinculado a un prestamista único

Sólo en caso de ser ICI vinculado a un prestamista único

Procedimiento de Resolución de reclamaciones:

(a) El procedimiento debe consistir en un documento con su política interna justificativo de su capacidad técnica y operativa que incluya la siguiente información: (i) Composición del área responsable de resolver quejas o reclamaciones; (ii) dependencia jerárquica del área; (iii) nombramiento del responsable; (iv) preparación y conocimientos del personal de esa área; (v) registro y tramitación de quejas y reclamaciones; (vi) obligación de resolver en menos de 1 mes y carácter vinculante de resolución solo para el intermediario; (vii) cauce para trasladar al reclamante la resolución; (viii) información del plazo máximo de un año desde la presentación para que el reclamante acuda al Banco de España; y (ix) dirección de correo electrónico.

Procedimiento de evaluación de solvencia:

El procedimiento debe consistir en un documento que describa el modo en que se garantiza el cumplimiento de los artículos 11 y 12 de la Ley 5/2019, detallando el modo en que se evalúa la solvencia del potencial prestatario, fiador o garante antes de celebrar un contrato de préstamo, y describiendo los recursos técnicos y operativos para llevar a cabo la misma. En concreto, el referido procedimiento ha de incluir la siguiente información:

(i) factores que se tendrán en cuenta para verificar la capacidad del potencial prestatario para cumplir con las obligaciones derivadas del préstamo, así como la información y documentación específica que se va a solicitar para su comprobación (por ejemplo, nóminas o cualquier otro documento que acredite la solvencia del prestatario), con mención a la forma y plazos en que el prestamista solicitará esta información al prestatario;

(ii) obligación de consultar el historial crediticio del cliente acudiendo a la CIRBE, así como a alguna de las entidades privadas de información crediticia;

(iii) referencia a que, en el caso de préstamos con garantía real, la evaluación de la solvencia no se basará predominantemente en el valor de la garantía que exceda del importe del préstamo o en la hipótesis de que el valor de dicha garantía aumentará;

(iv) mención a que sólo se pondrá el préstamo a disposición del prestatario si el resultado de la evaluación de la solvencia indica que es probable que las obligaciones derivadas del contrato de préstamo se cumplan según lo establecido en dicho contrato;

(v) en caso de que se deniegue la solicitud de préstamo, la obligación de informar por escrito y sin demora al potencial prestatario y, en su caso, al fiador o avalista, de su respectivo resultado advirtiéndoles, de forma motivada de dicha denegación y, si procede, de que la decisión se basa en un tratamiento automático de datos; así como obligación de entregar copia del resultado de la consulta de una base de datos, en caso de que este resultado sea la causa de la denegación;

(vi) la obligación de reevaluar la solvencia del prestatario basándose en una información actualizada antes de cualquier aumento significativo del importe total tras la celebración del contrato de préstamo;

(vii) la periodicidad con que el procedimiento será revisado;

(viii) la descripción de los medios técnicos y operativos con que cuenta para realizar la evaluación de la solvencia del potencial prestatario que le permitan elaborar cuadros de amortización y escenarios de pago, teniendo en cuenta, entre otros aspectos, que en préstamos ofrecidos a tipo de interés variable u otros en que el valor de las cuotas pueda variar significativamente, habrán de contemplarse los escenarios de evolución de las cuotas a fin de evaluar la solvencia del potencial prestatario (incluyendo, al menos, un escenario de subida de tipos).